На что обратить внимание при выборе вклада: основные виды депозитов

Выбирая вклад, надо обращать внимание не только на цифру перед знаком «%». Важно учесть, является ли депозит срочным, понять, по какому принципу начисляются проценты.

Стоит хотя бы для сравнения оценить плюсы и минусы открытия вклада в иностранной валюте.

Срочный или до востребования?

Банкам выгодно принимать деньги на относительно долгий период, поэтому они особенно активно предлагают клиентам открывать срочные депозиты — на три месяца, на полгода, на год… Иногда в качестве момента возврата указывают некое событие — например, достижение ребёнком совершеннолетия.

Чтобы получить изначально оговорённый процент по такому вкладу, нужно не забирать сумму со счёта раньше обозначенной в договоре даты (либо наступления указанного события). Что произойдёт, если деньги потребуются внезапно, мы уже рассказывали здесь. Говоря коротко — клиент без проблем вернёт изначально предоставленные банку средства, но потеряет в процентах.

Помимо  срочных,  существуют  вклады до востребования. Забрать с них деньги допустимо в любое время и — без потерь, однако ставка по депозитам подобного рода обычно бывает низкой.

Срочный депозит при определённых условиях может автоматически превратиться во вложение до востребования. Такое происходит, если человек не приходит за деньгами вовремя и в договоре не прописана соответствующая реакция банка.

Забыть о дате, заметим, очень легко, ведь банк не обязан присылать вкладчику уведомление об истечении срока.

Типы процента

Ставка бывает либо фиксированной — неизменной,  либо плавающей  — привязанной к какому-либо курсу (например, к ключевой ставке ЦБ РФ).

Схема начисления процента опять же различается.

Существуют вклады:

  • с простым процентом;
  • со сложным (капитализированным, причисленным) процентом.

Первый случай особых комментариев не требует — всё очевидно.

Сложный процент определяется с учётом уже сделанных начислений. Периодичность пересчёта устанавливается при заключении договора.

Вид валюты

Самое простое решение — открыть депозит в «родной» валюте, в рублях. Однако вклады в других валютах, даже экзотических для РФ, также предлагаются банками страны. Можно даже сочетать несколько валют сразу и пополнять депозит в любой из них (это будет мультивалютный вклад).

Обращать пристальное внимание на подобные предложения следует людям, которые уже имеют опыт в сфере управления личными финансами и хорошо понимают принципы работы валютных рынков.

Итоговый рублёвый доход напрямую зависит от разницы в курсах и от условий, на которых банки обменивают одну валюту на другую. Если валюта редкая, ждать выгодного обменного курса обычно не приходится.

Существуют также вклады в драгметаллах — серебре, золоте, палладии, платине. В данном случае учитываются граммы, а рублёвая сумма вклада зависит от постоянно колеблющихся котировок. Проценты, как и для других депозитов, зависят от условий конкретного договора.

Необходимо иметь в виду, что вклады в драгоценных металлах не защищены государственной системой страхования (ССВ).

Открыв депозит, подумайте о других способах сохранения и преумножения накоплений. Освойте финансовые инструменты, которые предполагают относительную низкую степень риска — например, попробуйте приобрести облигации федерального займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий