Расчет пенсии с помощью онлайн-калькулятора

На нашем сайте представлен пенсионный онлайн-калькулятор для расчета капитала, который вы могли бы себе обеспечить, если бы самостоятельно распоряжались деньгами, которые выплачиваются вашим работодателем в качестве страховых взносов. Как правило, сумма, которую выдает наша программа, значительно выше, нежели та, которую показывает официальный сайт ПФР.

Многие люди не могут поверить в те цифры, которые выдает наш калькулятор: сумма выходит почти сказочная. Смеем вас уверить, результаты нисколько не приукрашены. Давайте разберемся, что и как считается с помощью нашего сервиса.

Как считаем? Откуда данные?

Нужно начать с самого начала — откуда вообще у российских граждан берется пенсия. Немало людей до сих пор свято уверено, что пенсия — это свидетельство заботы родного государства о своих подданных. Когда возраст заставляет уйти на заслуженный отдых, доброе государство начинает платить небольшую, но (в последние 10 лет) сумму каждый месяц.

Это не совсем так.

Дело в том, что каждый работающий человек, трудоустроенный официально, отчисляет в Пенсионный фонд часть своего заработка. Точнее, денежный перевод делает работодатель. Однако суть от этого не меняется: у работодателя есть определенная сумма денег, которую он может потратить на выплату заработной платы. Часть этих денег по закону нужно отдать государству.

То есть: в виде пенсии к вам возвращаются ваши же деньги, заработанные в молодом возрасте. Вы сами, честно работая и выплачивая все необходимые сборы, обеспечиваете свое право на достойную старость.

Действительно ли старость будет достойной?

Мы решили посчитать, насколько эффективно ПФ РФ распоряжается получаемыми деньгами. Каждый из нас ежемесячно пополняет его своими отчислениями — куда же они идут?

Представим, что эти деньги не уходят в ПФ, а кладутся в банк под 11% годовых. Эта ставка выше средней по рынку, но найти надежный банк, вклады которого, к тому же, гарантируются государством, вполне можно. Например:  банк Тинькофф или Хоум Кредит. Оба предлагают вкладчикам те самые 11% годовых.

В настоящий момент в Пенсионный фонд отчисляется 22% от заработной платы (на самом деле больше, но именно на формирование пенсий идет 22%).

Теперь для расчета требуется знать ваш пол, возраст, когда вы приступили к работе и среднюю заработную плату. Исходя из размера заработной платы, определяем ежемесячный взнос в банк, исходя из возраста и пола — период, в течение которого будут копиться проценты. Дальше расчет очень прост: это стандартная формула сложных процентов.

Проценты начисляются на проценты, сумма растет в геометрической прогрессии. На длительных отрезках времени (а работаем мы в своей жизни лет 30 — 40, а то и больше) сложный процент поистине творит чудеса. Недаром Альберт Эйнштейн говорил:

Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной.

Итак, насколько реалистичны подобные расчеты?

В математическом смысле все верно на 100%. Мы неоднократно проверили формулу, в том числе сравнивая результаты вычислений с расчетами в Excel.

Если же говорить о том, насколько результаты близки к реальной жизни, то здесь, разумеется, все сложнее. Скептики, не верящие в заманчивые цифры, могут справедливо заметить, что:

  1. Заработная плата, как и ставка страховых взносов, может меняться со временем, причем в сторону уменьшения.
  2. Если вы начали работать, например, в 20 лет, совсем необязательно, что вы будете непрерывно трудиться в течение 40 (для мужчин) и 35 (для женщин) лет. Бывают периоды безработицы, поиска нового места и т.д.
  3. Не учитывается инфляция, возможная экономическая нестабильность и т.д.

Однако если взглянуть еще глубже, становится ясно, что это однобокий взгляд и наши цифры вполне согласуются с реальностью. Более того, у нас немало шансов вырастить еще больший капитал!

Во-первых, отметим, что все те же претензии можно предъявить и к официальному калькулятору пенсии (http://www.pfrf.ru/spec/raschet_pensii/) и любому другому. Любые цифры в какой-то мере условны.

Во-вторых, если вы на время прекратили работать — ваши деньги, лежащие на банковском счете, продолжают работать на вас. Просто нет новых поступлений.

В-третьих, инфляция в последние годы (см. рубрику http://kopim-vmeste.ru/inflyatsiya) значительно снизилась. В 2013 она ожидается на уровне 7%, что существенно меньше, чем 11%, особенно на «длинных дистанциях».

В-четвертых, человек, имеющий пару миллионов рублей, не обязан держать их в банке, как и все остальные. Он может просто отдать их профессионалу в доверительное управление, получая уже не десяток годовых, а минимум 30-40%.  А пара миллионов  скапливается уже на 10-12 год рабочей биографии — см. статью «как накопить миллион«).

Основные выводы

Итак, о чем же говорит наш калькулятор, расположенный по адресу http://kopim-vmeste.ru/pensionnyj-kalkulyator ? К чему все эти расчеты?

Мы хотим подчеркнуть, что данные нашего калькулятора ни в коей мере не ставят под сомнение работу государственного ПФ. Нужно помнить, что на них лежит обязанность выплачивать пенсии не только по старости. В финансировании нуждаются и другие социальные программы (выплаты в случае утраты кормильца, вследствие инвалидности и т.д). И это полностью справедливо.

Наш калькулятор — это одновременно инструмент и призыв задуматься над собственным финансовым планом. Ведь от взносов нас никто не освободит — зато использовать другие методы, чтобы увеличить свою пенсию вполне можно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий