Заработок на ПИФах: простая форма инвестирования для начинающих

Стать инвестором в паевом фонде сможет даже человек, который никогда не интересовался принципами работы финансовых рынков.

ПИФ — объединённые средства группы лиц, переданные в распоряжение профессионалам, сотрудникам управляющей компании. УК вкладывает собранные деньги в финансовые инструменты, стараясь получить максимальную прибыль.

Как вложиться в ПИФ?

Чтобы вложить средства в данный финансовый инструмент, необходимо купить паи — именные бездокументарные ценные бумаги, подтверждающие право на долю имущества фонда. Их продают не только в самой управляющей компании, но ещё на бирже, в банках-агентах, онлайн через сайт «Банки.ру» и портал «Госуслуги».

Цена пая постоянно меняется. Прибыль инвестора образует разница между его стоимостью при покупке и при продаже. Последняя, кстати, необязательно бывает возможна в любой момент.

Купив паи в закрытом фонде, вы сумеете получит доход только по окончанию его существования.

Если фонд интервальный (ИПИФ), покупка и продажа права на доли осуществляется в определённые моменты каждого года.

Когда ПИФ открытый (ОПИФ), управляющая компания занимается реализацией и погашением паёв на протяжении всего рабочего времени. Сведение об изменении стоимости пая выкладываются на сайте УК и обновляется ежедневно.

Между типом ПИФа и его стратегией инвестирования обычно прослеживается прямая связь: открытая форма подразумевает вложения в самые ликвидные активы, закрытая — работу с высокорисковыми инструментами, способными обеспечить максимальную прибыль.

Много ли денег требуется для участия в коллективном инвестировании? Стартовать удастся при наличии свободной суммы в нескольких десятков тысяч рублей.

Учитывайте, что в момент покупки вам, возможно, придётся внести как актуальную стоимость пая, так и надбавку (не более 5%). Размер этой надбавки взаимосвязан с размером инвестируемой суммы.

Есть ещё комиссия за управление — её сумма определяется как фиксированный процент от среднегодовой стоимости чистых активов фонда и колеблется.

На момент продажи взимается последняя комиссия («скидка»); она зависит от срока владения паями. Чем больше срок, тем меньше скидка.

Порядок погашения пая

Для продажи доли в общем портфеле фонда необходимо:

  • подать соответствующую заявку в УК;
  • указать данные счёта, на который следует перечислить средства.

Заявку удовлетворяют в течение трёх дней, деньги поступают на счёт в пределах десятидневного срока.

Стандарты, по которым работает УК

Все принципы работы УК содержатся в одном документе — Правилах доверительного управления.

Правила содержат информацию:

  • о типах активов, которые может приобретать компания;
  • о её основных стратегиях инвестирования;
  • о защите интересов пайщика и т.д.

Компании также должны отвечать требованиям, которые к ним предъявляет контролирующая структура — Банк России. Деятельность по созданию ПИФов и распоряжению ими подлежит обязательному лицензированию.

Проверить, законна ли деятельность выбранной вами УК, поможет общедоступный реестр лицензий управляющих компаний. Он опубликован на сайте ЦБ РФ.

Налоговая сторона дела

При владении паями на протяжении более чем трёх лет, а доход не превышал 3 миллионов рублей в год, уплачивать НДФЛ не придётся. В иных случаях он будет и составит 13%.

Налог на прибыль с роста стоимости активов не уплачивают.

В качестве налогового агента выступает управляющая компания.

Выгодна ли данная форма инвестирования?

Покупая паи, вы получаете шанс выгадать гораздо больше, чем на процентах от обыкновенного депозита — ориентировочная доходность при вложении средств в паи стабильных фондов составляет 10-15%. Но — доход не гарантирован. Бывает, что управляющая компания срабатывает в минус, а инвесторы теряют часть вложенных денег.

Государственная система страхования вкладов, заметим, на ПИФы не распространяется.

При банкротстве УК фонд либо переходит под управление другой компании, либо прекращает существовать (и — имущество фонда переводят в денежный эквивалент, чтобы оно было разделено между инвесторами-пайщиками).

Итак, вывод простой: вкладывайте в фонды деньги, без которых вы сможете обойтись даже при самом неудачном стечении обстоятельств. А для подстраховки старайтесь найти такой ПИФ, стоимость пая которого оставалась сравнительно высокой на протяжении последних 3-5 лет. Также обязательно сопоставьте комиссии, установленные в разных фондах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий