Поручитель по кредиту — чем он рискует?

Кто-то из родственников или приятелей попросил вас поручиться за него в банке.

Услуга вроде бы пустяковая — собрать несколько документов и расписаться. Надо помочь хорошему человеку…

А надо ли?

Обязательства, которые принимает на себя поручитель

В роли лица, представляющего интересы заёмщика, может выступать любой взрослый гражданин со стабильным и регулярным доходом.

Для банка этот доход — важная гарантия возврата денег.

В Гражданском кодексе РФ есть статья 363. Один из её пунктов гласит:

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Говоря проще, если хороший человек, которого вы поддержите, окажется в трудном финансовом положении (потеряет работу, тяжело заболеет и т.п.), всё бремя долга ляжет на ваши плечи. И — сумма, скорее всего, будет внушительной: обычно поручительство требуется, когда речь идёт об относительно крупном и долгосрочном займе.

Конечно, вы будете вправе предъявлять заёмщику претензии — обращаться в суд и требовать компенсации убытков, понесённых по вине должника. Вероятность выиграть такое дело довольно высока. Только вот процесс потребует от вас немало времени и сил.

Важные рекомендации: прочитайте и запомните

Поручайтесь лишь за действительно близких людей, материальное положение которых знаете как своё собственное. Пойти в банк с недавним коллегой, который оформляет потребительский кредит на капитальный ремонт дома — весьма смелая идея.

Вообще потребительские беззалоговые займы — самые опасные для поручителя. Если возникнут проблемы с ипотекой или автокредитом, банк в первую очередь заинтересуется квартирой/машиной клиента, а не вашими доходами. Когда же залога нет… Ну, вы сами всё понимаете.

Внимательно читайте документы, которые подают вам на подпись. Ни в коем случае не следует подмахивать пустые бланки.

Особое внимание стоит обратить на форму ответственности, указанную в договоре. Субсидиарная форма будет для вас надёжнее, чем солидарная. В случае субсидиарной ответственности финансовой организации придётся сперва требовать погашения кредита у заёмщика, к вам она обратится только при объективной невозможности выплат.

Старайтесь документарно обезопасить себя. Например, допустимо:

  • ограничить поручительство по времени;
  • потребовать от заёмщика ежемесячного отчёта о доходах и крупных расходах;
  • письменно оговорить запрет на продажу каких-то ценностей, принадлежащих заёмщику, и получение им новых кредитов.

Имейте также в виду, что договор поручительства реально перезаключить. Если вы сами рискуете оказаться в нелёгкой жизненной ситуации, настойчиво просите родственника/знакомого подыскать другого помощника и освободить вас от принятых обязательств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий